추천 게시물

기초연금 모의계산 복지로에서 해보기 | 소득인정액 계산식과 예시 (+선정기준액 247만원)

이미지
만 65세가 가까워지면 "기초연금, 우리 부모님도 받을 수 있을까?" 궁금해지는 분들이 많습니다. 복지로에서 로그인하고 모의계산을 하면 소득인정액을 미리 확인해 볼 수 있습니다. 2026년 기준 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만 2천원 이하이면 받을 가능성이 있습니다. 다만 복지로 모의계산은 로그인이 필요합니다. 간편인증(네이버·카카오·금융기관 앱), 공동인증서, 금융인증서 중 편한 방법으로 할 수 있습니다. 기준이 월급 하나가 아니라 소득에 재산까지 합친 소득인정액이라 헷갈리기 쉽습니다. 이 글에서는 소득인정액 계산식과 예시, 복지로 모의계산 따라하기, 결과가 나온 뒤 신청 시기와 방법, 자주 묻는 질문을 순서대로 정리했습니다. 내 소득인정액은 어떻게 계산되나요? 소득인정액은 월 소득평가액(소득을 계산한 금액)과 재산의 월 소득환산액(집·땅·예금 같은 재산을 매달 버는 돈으로 바꾼 금액)을 더한 값입니다. 월급 그대로가 아니라 일해서 번 돈은 일부를 빼고 계산하고 재산은 기본재산액과 빚을 빼고 계산합니다. 자녀의 소득과 재산은 따지지 않고 본인 또는 부부의 소득과 재산만 봅니다. 소득인정액이 아래 선정기준액 이하이면 기초연금을 받을 가능성이 있습니다. 가구 유형 월 소득인정액 기준(2026년) 단독가구 247만원 이하 부부가구 395만 2천원 이하 계산식은 다음과 같습니다. 월 소득평가액 = {0.7 × (근로소득 − 116만원)} + 나머지 소득 재산의 월 소득환산액 = {(일반재산 − 기본재산) + (금융재산 − 2,000만원) − 부채} × 연 4% ÷ 12 재산에서 빼 주는 기본재산액은 사는 곳에 따라 다릅니다. 내 주소가 어디에 해당하는지는 복지로 모의계산 화면의 안내를 확인하세요. 거주지 기본재산액 대도시(특별시·광역시의 구, 특례시 등) 1억 3,500만원 중소도시(도의 시, 세종시) 8,500만원 농어촌(도의 군) 7,250만원 계산 예시 : 대도시에 사는 단독가구가 매달 연금 50만원을 받고...

재테크 처음 시작하는 분들을 위한 ISA 계좌 뜻 총정리 (+2026년 변화)

ISA 계좌 뜻과 가입조건 총정리



재테크 처음 시작하는 분들을 위한 ISA 계좌 뜻 총정리 (+2026년 변화)

절세 방법을 찾다 보면 꼭 등장하는 것이 ISA 계좌입니다. ISA(Individual Savings Account)는 '개인종합자산관리계좌'로, 다양한 금융 상품을 통합하여 관리하고 세제 혜택을 제공하는 저축성 계좌입니다. 2016년 도입된 이 제도는 국민의 자산 형성을 지원하는 목적을 가지며, 예금·적금·펀드·상장지수펀드(ETF)·채권 등 여러 투자 상품을 한데 모아 운용할 수 있는 특징을 지닙니다.

가입 대상 및 계좌 개설 요건

ISA 계좌는 대한민국 국적의 만 19세 이상 거주자라면 누구나 개설이 가능합니다. 만 15세 이상 19세 미만인 경우에는 근로소득이 있는 경우에 한하여 가입이 허용됩니다. 전 금융기관을 통틀어 1인당 1개의 ISA 계좌만 개설할 수 있으므로, 계좌를 개설할 금융기관 선택 시 신중한 접근이 요구됩니다.

유형별 비과세 한도 및 세금 우대

ISA 계좌는 가입자의 소득 수준에 따라 일반형과 서민형으로 구분되어 비과세 혜택이 차등 적용됩니다. 일반형은 연간 200만 원까지, 서민형(연간 총급여액 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하)은 연간 400만 원까지 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 받습니다. 비과세 한도를 초과하는 수익에는 9.9%의 세율로 분리과세가 적용되어, 일반적인 이자·배당소득세율(15.4%) 대비 낮은 세 부담을 가집니다.

💡 에디터 노트
개인적으로는 서민형 조건이 되신다면 무조건 서민형으로 가입하시는 걸 추천해요. 비과세 한도가 일반형의 2배인데, 신청 절차는 홈택스에서 소득확인증명서 하나 더 발급받는 것뿐이라 번거로움 대비 이득이 훨씬 커요. 저도 이번에 자격 확인해보니 조건이 되더라고요!

납입 한도 및 의무 가입 기간

ISA 계좌의 연간 납입 한도는 2천만 원이며, 당해 연도에 납입하지 않은 한도는 다음 연도로 이월하여 사용할 수 있습니다. 총 누적 납입 한도는 1억 원까지 가능합니다. 세제 혜택을 온전히 받기 위해서는 최소 3년의 의무 가입 기간을 준수해야 하며, 그 이전에 해지하는 경우 세제 혜택이 추징될 수 있습니다. 3년 경과 후에는 언제든지 중도 해지가 가능합니다.

ISA 계좌의 시장 영향과 향후 전망

ISA 계좌는 국내 개인 투자자들의 자산 증식에 기여하며 금융 시장의 활성화를 유도하는 도구로 평가됩니다. 정부는 2026년부터 '생산적 금융 ISA' 도입을 통해 청년형 ISA 및 국민성장 ISA를 신설할 계획을 발표했으며, 다만 비과세 한도 등 세부 수치는 아직 확정되지 않았습니다.


ISA 계좌 비과세 한도 핵심정보


자주 묻는 질문

Q. 은행과 증권사 중 어디서 개설하는 것이 유리한가요?
운용 가능한 상품 범위에 차이가 있습니다. 예적금 중심이라면 은행, 펀드·ETF 등 투자 상품 중심이라면 증권사 개설이 상대적으로 유리한 편입니다.

Q. 서민형 가입 조건은 어떻게 확인하나요?
홈택스에서 'ISA 가입용 소득확인증명서'를 무료로 발급받아 확인할 수 있습니다.

Q. 의무 가입 기간 이전에 급히 자금이 필요하면 어떻게 하나요?
납입 원금 범위 내에서는 중도 인출이 가능합니다. 다만 세제 혜택을 온전히 유지하려면 3년의 의무 가입 기간을 채우는 것이 유리합니다.

국내에서는 ISA 계좌를 통한 절세 및 자산관리의 중요성이 점차 증대되고 있으며, 제도 개선을 통해 국민 자산 형성을 위한 핵심 금융 상품으로 자리매김할 것으로 예상됩니다.

※ 본 글은 금융위원회 정책자료 및 기획재정부·금융투자협회의 관련 자료를 기준으로 작성되었습니다.

댓글

이 블로그의 인기 게시물

독감 예방접종 시기 확인하는 법 — 어린이·임신부·어르신 대상별 총 4개 시작일

2026 본인부담상한제 지급일 및 환급 기준(소득분위별 상한액 총정리)

2026년 근로장려금 지급일 8월 27일, 신청 요건과 지급액 총정리